学会“4%理财法” 让你退休不吃土

麻省理工学院学者威廉.班根(William Bengen)在1994年提出“4% rule”。这个理论他分析过去75年来的股市及退休案例后,归纳出只要退休第一年,控制花费,从退休金本金中提取不超过4.2%,之后每年依通货膨胀率微调,就算到过世,都不用担心会花完。

日前网友winne在部落格上分享她应用「4%理财法」,引起许多注意,她在30多岁就能退休环游世界,让更多人对4%理财法趋之若鹜。其实每个人经济环境和生活基础不一,4%这个数字虽然不见得能精准套用于所有人,但它确实是一个明确的方向,依着「每年可花费金额是总存款数的4%」这样的方向,先抓出自己需要的退休金额,从中做调整,找出适合你的理财之道。

群益投信表示在做退休金规划的时候,可以把握3个原则

1. 持之以恒:时间拉长,投资的风险跟波动度都会下降。

2. 分散风险:鸡蛋不要放在同一个篮子,投资可以分散在股市、公债、基金中,计算投资配置比,每年一定要重新检视投资组合。

3. 定期定额:每月小额定期定额扣款,分散两至四只基金,克服市场起伏并补足退休规划的不足。

来源:TVBS新闻,记者 施怡 报导