理财作家艾尔文,如何滚出人生第一桶金

以博客「富朋友理财笔记」,在短短五年就达到1400万人次的浏览记录,理财作者艾尔文无论在网络、还是书市,都享有超高的知名度。应「Knowing新闻」邀请,举办「新春理财经,滚出人生第一金」讲座,艾尔文与读者分享理财的概念与心态。

富朋友理财笔记网址:http://blog.17rich.com/

理财可以预防万一

提到自己为何从一个单纯上班族,转变为理财作者,艾尔文提到在28岁那年发生的遭遇,「那天早上本来要去公司开会,骑了摩托车到了公司楼下,一个回 转,竟然有车子迎面而来、从我面前穿过去 。」他原本以为自己撞邪了,原来只是幻影。但是大白天的怎么会有幻影?「我的眼睛出了问题,右眼视神经出问题,血管堵塞就是俗称的『中风』。」失去了健 康,让他更警觉理财的重要性,「假使当时我没有收入、也没有存钱,我担心的『是否能活下去』,而不是『这病会不会好』。」在这样的情况下,除了面对健康状 况,还要面对生活压力,也会造成意志消沈。

然而市面上有许多理财的方法,到底该选择哪一种?艾尔文说选择「有效」、「简单」的就好。只不过,人类也往往会被复杂的事物所吸引,所以理财路上才会如此难行。但是他整理出最有效、最简单的三个理财目标,跟读者分享。第一,管好钱;第二,写目标;第三,求稳定。

 

认真记录花费流水账,从中找出开支趋势

「管好钱」,听起来很简单,但实际上却不容易。所谓的「管好钱」,就是「记账」,无论是用哪一种记账软件,都要记下自己的每一笔支出。现在因为软件 的发达,记录流水账很容易,所有的花费都做成流水账记录,才能够从找出趋势,像是伙食费占多少、总共花了多少钱、花费的波动到底是不是正常。「做流水账, 做趋势分析,才能做中长期的规划。慢慢地,未来的伙食费也可以推算出来。」他说曾有读者写信跟他求救,为什么月入四万五,也觉得自己花钱很节制,却还是月 光族呢?他只反问对方,「你有在记账吗?」没想到三个月后,这位读者又来信了,因为透过记账的方式、了解自己的支出,认识自己的花费,反而存到收入百分之 三十的钱。艾尔文认为唯有管好自己的钱,「才可以在收入都不增加的情况下,能够增加自己的收入。」

梦想诞生只需一瞬间,金钱累积需要长时间

「写目标」,也就是自己存钱要做什么,无论是退休金、还是想去哪里玩、还贷款,这些都是存钱的目的。即使当下还想不出来存钱的目的,艾尔文说这也没 关系,他自己在20多岁的时候也没有很强烈的梦想,「后来我意识到,梦想是打动自己的当下,都是在意识到的瞬间就产生了!但金钱的累积,都是需要长时间 的。」举例来说,可能因为某一件事情发生,让你很想冲去欧洲玩一趟;可是去欧洲的梦想诞生了,口袋空空却没有钱,变成「只有梦想,无法实践」。

他建议用「信封存钱法」的概念,来把自己的收入加以分配,进而在看似「钱不够用」的状况下,依然可以存到钱。他建议把月收入区分为百分之五十当做必要生活 开支,百分之三十则是缓冲金(也就是必要开支花不够的时候,可以紧急动用),百分之二十则是存下来、当做理财投资的本金。而生活开支可以再区分为四个信 封,督促自己每个星期只能拆开一个信封花用。缓冲金则分装为三个信封,「但缓冲金信封的钉书针、胶带记得要弄牢一点。」透过行为管理的方式,落实存钱的想 法。至于理财投资的本金,可以规划用来还学贷等不同的用途,视每个人的人生阶段不同而定。

不是报酬率高,就是好投资

「求稳定」则是理财的大原则,虽然人们在理财过程中,往往都会忍不住去追逐短期就能获利的方法,连艾尔文自己也是,「后来我意识到,我长期的获利不 逊于短期。」但是最花时间、最花精力、投资报酬率却最低的,也是那些短期的投资。所以他建议大家应该着眼于稳健投资策略,寻找投资目标要着眼于「股息债 息」加上「经济成长」所带来的「现金流」,降低投资风险。「投资风险有很多种,假使有一个投资机会,一年内可以翻三倍,本金要一百万,你会投资吗?」艾尔 文说假使手上的本金基础是两百万,与手上有本金基础一千万的人,实时都是冒着损失一百万的可能,但两者所要承担的投资风险是截然不同的。他用这个例子,不 是所谓报酬率高的,就一定是好投资,「简化你的投资,投资路就会很顺」。

演讲最后,艾尔文也接受在座观众的提问,提到现在的年轻人受薪问题,「如果薪水很低,真的一毛钱真的存不起来,该怎么办?」他建议大家,学贷不管利率多 少,出社会就尽量还清;假使没有钱,可以一直增加竞争力,同时也得仔细思考,是否真的存不了钱。「人的潜力无穷的,不要小看自己。」

作者:翁健伟  来源:Knowing